Choisir une assurance de prêt immobilier : à tarif révisable ou garanti ? Les avantages et les inconvénients

Lors d’un projet immobilier, pour obtenir le prêt, les établissements bancaires réclament souvent une assurance. Une assurance a pour finalité d’assurer le remboursement du prêt en cas de décès, de perte d’emploi ou de maladie du souscripteur. Dans ce sous-chapitre, nous allons voir quelles sont les options offertes et leurs avantages et inconvénients.

Assurance de prêt immobilier : à tarif révisable ou garanti ?

Il existe deux principales options pour souscrire une assurance de prêt immobilier : à tarif révisable ou à tarif garanti. La première offre une tarification évolutive, qui peut donc augmenter ou diminuer selon la situation du souscripteur. La seconde, en revanche, garantit au souscripteur un même tarif durant toute la durée du prêt.

Les avantages et les inconvénients de chaque option

Le premier avantage de l’assurance à tarif révisable est que, si le souscripteur conserve une bonne santé et maintient un niveau de revenus stable, le coût de l’assurance peut être très attrayant. En revanche, si la santé du souscripteur se détériore ou si ses revenus s’amenuisent, le prix de l’assurance augmentera.

L’assurance à tarif garanti présente un avantage non négligeable : elle permet de s’affranchir des fluctuations éventuelles et d’assurer un budget mensuel stable tout au long du remboursement du prêt. Elle a toutefois le désavantage d’être plus coûteuse que l’assurance à tarif révisable.

Quels sont les risques à connaître ?

Dans les deux cas, il faut savoir que le remboursement du prêt peut être affecté par des facteurs extérieurs tels que la maladie, le décès, la perte d’emploi ou des changements de la situation personnelle du souscripteur. Dans ces cas, le risque est que le règlement du prêt ne puisse pas être effectué intégralement.

Les clés pour choisir l’assurance adéquate

Avant de s’engager dans un contrat d’assurance de prêt immobilier, il est indispensable de prendre le temps de comparer en détail toutes les offres existantes afin de trouver celle qui correspond le mieux à ses besoins et à son budget. Il est également conseillé de lire attentivement les clauses des contrats et d’en discuter avec un professionnel pour être sûr que l’assurance couvre bien le risque encouru.

Les pièges à éviter dans la souscription d’une assurance prêt immobilier

Lorsqu’on souscrit une assurance de prêt immobilier, il faut éviter de s’engager dans le long terme. En principe, la durée minimale est de 12 mois, mais il est possible de trouver des contrats à court terme, par exemple 6 mois. Il faut aussi bien se renseigner sur les frais de résiliation et les frais de dossier pour éviter les mauvaises surprises.

Ainsi, si l’on veut bien choisir son assurance de prêt immobilier, il faut prendre le temps de comparer toutes les offres, s’assurer qu’elle couvre bien les risques et se renseigner sur les conditions de résiliation. L’assurance de prêt immobilier est un élément essentiel à prendre en compte lorsqu’on emprunte un montant important. Il est donc primordial de bien la choisir pour être sûr qu’elle soit à la fois adaptée à son budget et à ses besoins.

Conclusion

Lorsqu’on décide d’emprunter de l’argent pour financer un projet immobilier, l’assurance de prêt est une condition indispensable. Il existe deux types d’assurance : l’assurance à tarif révisable et l’assurance à tarif garanti. Elles présentent des avantages et des inconvénients qui doivent être pris en compte avant la souscription. Il est nécessaire de bien lire les conditions générales, de comparer les offres et de s’assurer du remboursement du prêt en cas de décès, de perte d’emploi ou de maladie. Pour bien choisir son assurance, le mieux est de consulter un professionnel pour être sûr que l’on trouvera la meilleure assurance, adaptée à son budget et à ses besoins.

Sources

• G. Robineau, Guide de l’assurance et des assurances, Éditions Dunod, 2020
• N. Hardy, L’assurance emprunteur : comment la comprendre et la choisir ?, Éditions Eyrolles, 2019
• M. Guérini, « Comprendre les fondamentaux de l’assurance emprunteur », Capital Magazine, avril 2021